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盗刷国外信用卡破案率 攻略 信用卡被盗刷只能自担后果委曲求全

2018年09月12日 来源:盗刷国外信用卡破案率 大字体小字体

  从作案的主要手段来看,主要分为三类:第一类是因银行过错导致持卡人信息(银行卡号、密码等)被违法行为人或犯罪嫌疑人截获,例如在ATM机周围安装摄像头等设备盗取信息、在ATM机上安装吞卡装置、盗取真卡内资金;第二类是因持卡人自身的过错导致银行卡信息泄漏,比如银行卡丢失、密码泄露等持卡人未妥善尽责的履行保管义务;第三类是银行卡信息泄漏原因不明,如黑客侵入银行系统盗取持卡人信息来制作伪卡。

  面对信用卡盗刷,我们能做些什么?

  为盗刷买单——实属无奈之举

  中国银行信用卡在网上被盗刷:密码卡:用户负责现在几乎所有银行的信用卡章程中都规定:“凡使用密码进行的交易,视为持卡人本人所为”。

  我国目前信用卡盗刷案件无法成功破案的主要原因在于直接证据少,在审理银行卡盗刷案件时,法院需要查清持卡人及真卡是否在取款操作的现场,还需要审查银行卡信息或密码泄露的原因等。持卡人如果未能第一时间发现银行卡被盗刷,其事后证明本人及真卡不在现场的难度往往较大。除了已侦破的银行卡盗刷案件,其他案件中当事人很难提交直接证据,证明银行卡信息或密码泄露的原因。

  信用卡支付选择密码加签名的方式。目前,各个银行推出了“xx小时保障时间”服务,即遭遇盗刷后,持卡人在xx小时内挂失可保障赔付盗刷金额,但大部分银行的这项服务只针对“非凭密码交易”,而将凭密码使用信用卡的行为视为有权消费,即使发生盗刷,持卡人也负全责。而采用密码加签名的方式,则为自己的信用卡上了双层保险,可以有效降低盗刷风险。

  目前,各个银行都规定,凭密码支取的信用卡,视同有权消费,即使发生盗刷,持卡人也应该对此埋单,卡片一旦发生盗刷,持卡人就负有完全责任。

  信用卡盗刷是指用各种非法形式复制他人信用卡,从而盗取持卡人资金的违法或犯罪行为。在实践中的表现形式主要为持卡人在信用卡未丢失、支付密码未告知他人的情况下、资金被完全陌生的第三方冒名消费、转账提现。

  信用卡被盗刷已经成为持卡一族的苦恼,下文将整理信用卡盗刷的犯罪手法以及所能采取的预防补救措施。

  受害者需要闯过这层层关卡,才有可能追回被盗资金。而且事实是,这种盗刷类案件破案率低,往往无法查出违法行为人或犯罪行为人,他们因此逍遥法外,不用承担还款责任。因此,信用卡盗刷往往最终都会陷于持卡人和银行之间进行责任认定的博弈的局面。

  信用卡盗刷破案率不高的原因:

  令人忧心的是,信用卡盗刷案件往往涉案金额较大,几万元到几百万元不等,给持卡人造成了严重的经济损失。而且这些盗贼的作案手法日趋隐蔽,犯罪手法不断翻新变化,侦办工作开展难度大,受害人往往只能食其苦果、替贼买单。

  当然,也有部分银行对于盗刷有推荐你买保险,一个月付个几元钱享受相关服务。但是你在购买保险的时候一定要注意该保险对于网络盗刷和克隆卡盗刷的相关规定。例如,我购买的一款银行捆绑销售的保险,就是对网络盗刷和克隆卡盗刷不保障,因此实际上这个保险就是废物。我是在盗刷发生后回头研究这个保险条款的时候,才发现最易发生的情况,实际上保险公司是不保障你的。向机智的保险公司致敬。

  从作案方式来看,信用卡盗刷主要表现为违法行为人或犯罪行为人通过非法手段获取持卡人信息,并根据所获得的信息制作伪卡,然后通过自动取款机(即ATM机)或多功能支付端(即“POS”机)在本地、境内异地或境外,盗刷卡内资金。

  银行:贴心服务周到的安全提醒

  2、信用卡的支取采用密码加签名的方式在选择信用卡时,一要关注发卡行的信誉,二要关注信用卡的服务范围和责任承担。

  现今,信用卡的便于携带、支付快捷已经让越来越多的人在消费时选择刷信用卡支付。同时,银行卡的安全隐患及引发的问题也日渐凸显,“盗刷”即是其中最严重、最典型的表现形式之一,而且信用卡盗刷的犯罪手法多样、犯罪频率呈现日渐增多。

  保护好银行卡的磁条信息和密码,不设置过于简单的密码。妥善保管银行卡和密码是每个开户人应尽的义务,因为盗刷行为发生的前提就在于银行卡信息和密码泄漏,谨慎保管才能对自己的持卡安全负责。

  从预防的角度来说,发卡银行作为银行卡业务的服务提供方,应该采取积极的措施来防范盗刷,包括在申领和后续服务环节推广使用芯片卡、多渠道对持卡人进行安全风险提示、加强对网站和ATM机的安全维护等措施,来保护好持卡人的合法权益。例如招商银行就推出了包含签名与密码的选择、短信消费提醒、“24小时异常消费监测”服务、消费明细E-mail告知以及失卡万全保障等信用卡“五重安全保障”,尽可能的保护持卡人的用卡安全。

  令人忧心的是,信用卡盗

  为什么心甘情愿吃这种哑巴亏?实在是因为维权的成本过高、难度较大。当受害者发现自己的信用卡被盗刷时,与银行方面联系时,银行方面也常常给不出满意的答复和妥善的解决方案。有的银行推脱责任,如总部将事由推给当地分行,分行又推说总部了解情况来相互推卸责任。有的银行以种种要求、条件限制来刁难持卡人,如有的银行规定持卡人在遭遇疑似盗刷事件时,要求受害者在第一时间内联系银行,但未对这个第一时间做出准确的规定;或是要求受害人提交非本人操作的证明,而不考虑受害人是否有条件去证明;或是以“非凭密码交易”才能赔付未由拒绝受害人的请求。

  在广东省公安厅“飓风12号”打击盗刷信用卡犯罪专项行动中,抓获了一个侧录克隆盗刷信用卡的犯罪团伙。团伙中的侧录员使用假身份证去应聘服务员,并在帮客人结账的过程中,使用侧录器偷偷测录下银行卡磁条中的信息,再将侧录器与密码转交给团伙成员,他们就可以使用读卡、写卡器将持卡人信息录入空白卡、制作伪卡。个中涉案金额之大,令人咋舌。

  而在与警方沟通时,持卡人面临的困难依然重重。受害人因未立刻报警而开不了一份被盗刷证明;即使警方能抓获犯罪团伙,也要有相关记录来证明受害人在被盗刷的持卡人名单里,并且只有是在团伙内还有余钱的情况下,受害者才能追回自己卡内的资金。

  2015年7月以来,广东省多家银行发生大批新办信用卡被网上盗刷案,犯罪嫌疑人假冒银行客服人员致电持卡人,以提高信用额度为诱饵,骗持卡人告知信用卡信息及消费验证码,疯狂网购盗刷。这类案件中,不法分子通过银行发放新卡的快递单,充分掌握了持卡人的姓名、手机号及联系地址。

  及时拨打110报警。在通知银行、了解盗用人操作之后,应及时告知警方,告知盗刷金额、方式、时间、地点,以及交易另一方账户信息,让警方开出一份被盗刷证明,取得不在支付现场的证据及《报案记录单》。并按照警方要求,去银行打印账户明细内容,携带身份证、银行卡等有效证件办理报警手续,并积极配合、协助警方调查。

  但这种小额经济类犯罪破案率较低,盗用人常常无法查出,就无法承担返还该笔金钱的责任,因此,信用卡盗刷最终都沦为持卡人、银行、刷卡商户之间掰扯责任。

  从预防的角度来说,发卡银行作为银行卡业务的服务提供方,应该采取积极的措施来防范盗刷,包括在申领和后续服务环节推广使用芯片卡、多渠道对持卡人进行安全风险提示、加强对网站和ATM机的安全维护等措施,来保护好持卡人的合法权益。例如招商银行(17.380,0.24,1.40%)就推出了包含签名与密码的选择、短信消费提醒、“24小时异常消费监测”服务、消费明细E-mail告知以及失卡万全保障等信用卡“五重安全保障”,尽可能的保护持卡人的用卡安全。

  从客观的角度来说,银行作为盈利性质的机构,要求他们在盗刷事件中花费大量时间去调查、取证,也是强人所难。要求持卡人还款、为盗刷买单而不致产生不良信用记录的做法,也是在规定之内,情理之中。而除了冷冰冰的规定之外,用户更希望的是银行能够从用户的角度出发,提供更为人性化的服务。

  因此,很多人诉苦无门,只能为盗刷埋单。因为若是不为这些盗用人买单,持卡人就会产生不良信用记录,影响以后的生活。

  而盗刷一旦发生,不少受害者往往选择自认倒霉、不去维权。

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