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美国信用卡在大陆盗刷 美国防范信用卡盗刷的主要方法及对我国的启示 自救贴速度收藏

2018年08月22日 来源:美国信用卡在大陆盗刷 大字体小字体

  针对目前中国信用卡盗刷的问题,可吸取一些美国防范信用卡盗刷的做法,可进一步完善信用卡盗刷相关法律法规和信用卡盗刷保险机制、信用卡盗刷预判机制,同时加快信用卡更新换代速度。

  目前我国流通的信用卡有三种:磁条卡、芯片卡及磁条芯片复合卡,从安全角度看,磁条卡及磁条芯片复合卡相较于芯片卡更容易被复制盗刷。2014年-2016年间,人民银行多次发布规范和完善银行卡交易安全文件。2016年6月,人民银行发布《关于进一步做好金融IC卡应用工作的通知》(银发〔2016〕170号)要求,2017年5月1日起全面关停芯片磁条复合卡磁条交易。但是对于何时取消磁条卡,我国目前没有明确规定,市面上仍有大量的磁条卡存在。

  (一)建立完善的法律法规体系

  “多一事不如少一事”的心态不可有,不能让这帮犯罪分子就这么欺负我们良民。引用普京对恐怖分子的态度:在厕所遇到恐怖分子就把他溺死在马桶里。当然我们没有普大帝那一身腱子肉和打架技能,我们能做的就是报警,协助警方将犯罪分子抓捕归案。最后总结下经验:一,开通短信提示功能,一旦发现可疑交易,立刻通知银行。一,出国前把信用卡密码解锁,因为大陆银行信用卡在境外刷卡,无法输入密码。而卡设了密码,银行默认是持卡人授权,所以发生盗刷银行容易推卸责任。二,把信用卡背面最后三位cvc数字记下来,刮掉。这三位数字是安保数字,就算是发卡行都不知道,只有持卡人才会看到。境外网购没有国内淘宝安全,境外网站只需输入卡号,有效期,名字和三位安保数字,就可以消费,并不需要任何验证三,长期在国外居住的学生可以申请当地银行信用卡,虽然没有直接刷大陆卡方便,但是当地信用卡有助于积累个人信用,同时犯罪分子不易盗刷五,盗刷向银行报案后,时时跟进,中国银行服务差效率低,不摧不行,做好长期斗争的准备六,向银行报案时,整理好情绪,如果惊吓过度最好把想说的内容用笔记下来,以免漏说,国际长途很贵七,和银行打电话态度要硬,冷静。银行推卸责任是肯定的,但你要知道,这就是银行的责任。银行专门有一大群分析人员就是为了规避风险,查找漏洞。我们用他家的卡,就是要得到他相应的服务,保护我们的资金和信息安全是他的责任。如果银行流氓就是不理赔,可以准备到法院起诉了。看过相应起诉案例,银行是败诉的,所以大家不要有吃亏算了的心态,当然土豪例外。

  预订机票、酒店等,可用同样的办法打电话给航空公司或酒店,说明情况,尽量终止交易。

  二是银行与第三方支付互相推诿理赔责任。2015年末,人民银行正式发布《非银行支付机构网络支付业务管理办法》(中国人民银行公告〔2015〕第43号),自2016年7月1日起,要求银行承担快捷支付资金损失的先行赔付责任。由于商业银行在信用卡盗刷的防范、处理、理赔方面,缺乏足够的硬约束,在实际赔付时,与第三方支付互相推诿的情况大量存在。

  那如果做到这个地步了还被盗刷信用卡了,我们又可以如何及时止损呢?

  在离线交易中,如果商家将后三码提供给银行,银行会默认为商家取得持卡人授权。通常在预定酒店、机票,或者网上支付时,信用卡账号+有效期+后三码=完成交易。

  向银行申诉,证明卡被盗刷

  刚刚信用卡突然显示消费100美元,我马上打人工客服结果人工客服22:30下班,我赶紧挂失,在挂失还没生效的时候又被刷了200美元。现在已经挂失成功了,有鹅遇到过类似的情况吗,求告知,有没有可能退回来,感谢感谢

  那位央广记者在完成以上措施后,采取了最关键的行动——找到商户说明情况,尽量阻止交易!

  据安徽商报报道,铜陵女子张某一张信用卡始终未离身,却发现在美国被人盗刷515美元。

  三、美国防范和处置信用卡盗刷的主要做法

  目前,我国信用卡盗刷案件呈现发案率高、手法多变、理赔困难等特点。根据21CN聚投诉发布的《2016年银行卡盗刷大数据报告》显示,2016年全国共发生银行卡盗刷投诉7095次,累计损失金额1.83亿元;其中10万元以上的盗刷事件442次,占总投诉量的6.2%。信用卡和借记卡盗刷比例基本持平。通过对2016年已知盗刷渠道的共2362次投诉中获取的4097个渠道数量分析(见表1),快捷支付,尤其是第三方快捷支付已成为发生银行卡盗刷的最主要渠道,占比高达63.56%,而传统的伪卡盗刷占比为11.96%。

  手机音乐台▏江阴广播

  一、我国信用卡盗刷现状

  报警备案绝不能跳过

  想尽办法终止交易

  为什么江阴这几起案例都是定酒店和机票盗刷?

  2016年,聚投诉平台共接到银行卡盗刷投诉1705次,涉及金额1993万余元。截止2017年3月10日,仅498例的盗刷投诉得到解决,解决率仅为29.21%,挽回经济损失715万余元,占比35.90%,而未得到解决的盗刷投诉占近四分之三,对投诉内容整理,“推卸责任”、“拒绝赔付”等持卡用户投诉评价占比较高。

  (四)尚未建立成熟的预判机制

  二、我国防范信用卡盗刷存在的问题

  不在公共WIFI下进行网上支付。公共WIFI进行网上支付时存在安全隐患,容易导致银行卡信息和密码泄露。

  时间紧迫,

  (一)相关法律法规尚不健全

  遭遇境外伪卡盗刷时,持卡人可以采取立即到ATM机取现的方式证明原卡在国内。“但海外网络盗刷,不需要实体卡片,只需要卡片支付信息就能完成交易,取现自证稍显无力。”一位银行人士表示。

  在收到的消费信息上找出商户名称,登陆商户网站,联系客服人员说明信用卡被盗刷的情况,请求对方终止交易。过程可能会比较曲折繁琐,不要怕麻烦(土豪请无视),有效才是王道!

  然后电话继续从天津来了.这次是个女声,上来我表明事关unauthorizedcharges.她核实身份之后直接问我要了完整的卡号和交易金额.半分钟之后告诉我查到了,确实有这两笔交易,告知我已经直接给我就取消了这两笔交易!效率奇高!然后劝我还是马上注销卡片好了:Amazonhasnothingtodowithit.我问能否告知盗刷的账号,购买的物品,账号ip.一律回答无可奉告.

  (二)尚未完成对磁条卡的更新换代

  回国之后,她一直没有使用这张信用卡。8月5日,她在广州用信用卡购物,却发现信用卡被冻结了,无法使用。

  2月15日晚,家住苏州的高女士报警称,她刚刚接到银行发来的信息,称她持有的一张信用卡,分两笔共被消费了1000英镑,之后,高女士打电话到银行查询,一家标注为英文名称的商户,在她持有的白金卡上消费了两笔合计1000英镑。高女士说,她曾在韩国用这张卡消费过,平时也用这张卡在国内吃饭、买东西,但是卡一直放在自己身上,从未丢失过。

  一是对信用卡盗刷的监管机制尚不健全。目前,我国对信用卡卡的监管一般参照《民法通则》《刑法》《中国人民银行法》等法律及《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》(银发〔2016〕111号)等一系列法规制度。但是在信用卡盗刷、信用卡个人信息泄露等方面仍然缺乏专门的法律法规。

  针对信用卡盗刷问题,国内的一些保险公司开售盗刷险,为个人账户因盗刷、盗用、复制而导致的资金损失提供一定保障,但仍难以完全转移盗刷风险。一是免责条款较多,以中国平安推出的个人账户资金损失保险为例,免责条款包括:持卡人授权的人使用其个人账户而导致的资金损失;个人账户在挂失或冻结前72小时以外的损失等多项。二是理赔手续复杂,投保人需向公安机关及保险公司报案,并提供个人账户交易记录、损失资金流向记录、账户挂失时间证明、公安机关证明等多份材料。三是保险公司与银行之间合作机制不健全,导致持卡人对盗刷险接受度不高。

   一家股份制银行信用卡部门人士告诉记者,遭遇有疑问的交易,银行确实不能单方面取消交易。一方面是遵循卡组织的清算协议,另一方面银行也要防范道德风险,很难一下子就判断出这笔交易是被盗刷,还是恶意欺诈。

  文\苑桐,张佳文作者供职于中国人民银行朝阳市中心支行

  (三)尚未建立完善的信用卡盗刷保险制度

  一是银行内部缺乏对异常交易的预判。目前,我国商业银行的内部防范还有所欠缺,部分工作人员监督意识不强,对产生一些可疑交易的账户没有引起足够重视,未及时向持卡人确认信息;部分银行工作人员对客户信息保密意识淡薄,造成包括信用卡密码、身份证号码,住址等持卡人信息的泄露,危险程度最高,也最难预防。二是缺乏对持卡人防范意识的引导。有关部门对保护个人身份信息、识别信用卡诈骗行为的宣传力度不大,导致持卡人缺乏警惕,难以对诈骗行为做出预判,易造成经济损失。

  2017年2月16日,江阴市民陈某的信用卡被人在南非以买机票的方式盗刷,消费12550.46ZAR,折合人民币6588.86元。

  我就遇见过多次差点被要走信用卡信息的情况,一次是在办另一张信用卡的时候,工作人员要我提供其它银行的信用卡;还有一次,参加一个考试,让我提供信用卡复印件(作为除身份证外的第二认证),我没有提供,但我看到很多人都提供了信用卡正反面复印件。

  国外对信用卡结算都很谨慎,一定要赶在商户发货之前取消订单!!

  尽量设定账户变动短信提示和消费限制。短信提示能够让持卡人及时发现账户异常变动情况,及时采取应对措施;消费限制能有效控制和减少损失。

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