4、 均衡费率
6、 个人账户价值
1、保单初始费：
所谓保险利益，说白了就是客户花了钱，能买到什么？
保单初始费的扣费标准如下：（表一）
根据一定的规则制定的均衡不变的保险费计算方式；
每年缴费或定期缴费，所缴纳的保费在扣除一定的费用后计入该保单账户，作为保单现金价值，有风险发生则赔付保险金额，没有风险在保险合同满期时会按保险条款的约定向客户返还约定的保险金额的险种；
在平安万能险&附加智盈重疾险的保险中，要扣除的费用有以下几项：
前面也有提到，在不同的公司会有不同的费用要扣除，如：美国友邦保险每月扣除7.5元（每年90元）的保单管理费，平安保险没有扣，这相对于客户来说是好事。
5、 保单现金价值
1、 消费型保险险种：
平安智盈人生终身寿险（万能型）年保障成本表：
如：一年期意外保险，每年缴费，保费低，一旦有风险发生，按合同约定进行赔付，一年中没有风险，则第二年要重新续保合同方为有效，否则合同失效，保险终止，保险利益不存在。
通常为短期或一年期保险，每年缴费，保单无现金价值，发生保障风险则赔付，一年中没有保障风险发生则无赔付，不退费，不返还，保单失效时保险合同终止的险种；
一、 平安智盈人生终身寿险险种的构成
2、风险保费：
超过了60岁，如果还想投保，保险公司将不再承保，也就是说有钱想买还不卖了！
（每千元危险保额）单位：人民币元
根据不同的自然年龄而调整保险费的一种保费计算方式；
A、下表为平安智盈人生终身寿险（万能型）的费率标准：（表二）
3、在有些保险公司还有一个费用要扣除，叫保单管理费，如：友邦保险每月的保单管理费用为7.50元，一年合计为90元；平安没有该项保单管理费。
所以，如果客户想要得到从第四年开始的2%的续保奖励，就必须要一直延续缴费，只有这样，才能在10年后以续保奖励来冲抵保单的初始费用。因为这两个比例都是2%。如果期间中断了再补交，不仅没有续保奖励，初始费用会一样的扣除，续保奖励也没有了意义。
为了能更简要的说明平安万能险及附加险的关系，本文中只对《平安智盈人生终身寿险（万能型）》和《附加智盈人生提前给付重大疾病保险》进行说明，不对《附加无忧意外保险》作更多说明。如果有附加了《附加无忧意外保险》的客户，需要更多的了解，请直接联系本人（QQ:188813998）。
追加保险费和补交的以前各期期交保险费均不享有持续交费特别奖励。
保险，保障的是风险！说白了就是客户拿钱为自己“消灾”的一种形式！
所谓保险险种的构成，主要是基于在不同的险种下，会产生不同的风险保费，因此，只要是作为单独进行扣费的险种，就会有专门的保险条款，各条款也相应的会在中国保监委进行备案，因此就应该单独的加以说明。
我一直认为：这个险种能够如此之“火爆”的真正原因就是因为没有人去认真的分析和了解。
55岁时的年保费金额则为：13540元；
此外，万能险退保扣费是有标准的，万能险一般默认设定为终身缴费，投保人可以在此过程中提取不超过保单价值的钱，只要保单价值维持一定规模，保险合同将不会终止。同时，还将按期继续从保单价值中扣除保障成本。而保障成本是自然费率，即被保险人年龄越大，风险越高，保障成本扣除越多。
20岁时年缴保费金额为：420元；
很早就想将对这款保险的观点和看法写出来，供大家参考与评说，但一直没写，昨天遇到一个朋友，又聊起平安保险的这款万能寿险，我的分析与讲解，让她感触很深，于是一再告诉我，一定要写出来，让大家都看看，让大家都能够真正的清楚这份保险，好在哪里？不足在哪里？别让客户们不明不白的买着、有着、放着、蒙着，这样对客户是不公平的！
如果中途曾经出现过终止保单的情况，则要重新投保，重新投保时的身体健康情况如发生变化，则可能会出现拒保、免责、加费等情况；
4、平安智盈人生终身寿险（万能型）的风险保费扣除情况明细表：
2.缴费灵活：所有公司的万能险在保单上都是写着缴费期终身，但是只要你的帐户值足够扣保单成本等费用，可以选择暂缓缴费的；
为了能更清楚的理解保险条款，更明白保险利益对于客户的重要意义，在此有必要先明确一些保险的基本概念：
所以，保险的风险保障是建立在客户缴纳保险费的基础之上的，不同的年龄、性别、职业，在建立风险保障时的费用也是不一样的，说白了一句话还是：你什么人？花多少钱？就消多少灾！为你担多少的风险！这应该算是保险最原始、最通俗的说法吧！
如：友邦消费型重疾险种，每5 年一个费率，年龄越大，健康风险越高，保费也越高，以一个男性举例说明，投保20万消费型的重疾险，
如：友邦守卫人生重大疾病保险，在客户30岁购买保险时，按20年缴费，20万保额的保费金额为：7960元，在这20年的缴费期内，不管客户的年龄或健康情况发生什么变化，保费都只会是这个金额，恒定不变。
B、下表为附加智盈人生提前给付重大疾病保险的费率标准：（表三）
2、 返还型保险险种：
（说明：另有更详细条款，不在此一一叙述）
根据你的月收入2500元，年收入为30000元，年保费投入为年总收入的10%-15%，即为3000-4500，故如果你买4000的万能还是可以的。
3、 自然费率
《附加智盈人生提前给付重大疾病保险》，以下简称：附加智盈重疾险
即保险单的价值。其产生是通过客户与保险公司签订的人寿保险合同，在客户缴纳保险费、保险公司扣除相关的费用后留存在相应保单项下的金额；
三、 保险的一些基本概念：
60岁时的年保费金额高至：18160元；
（2）以前各期期交保险费均已交纳，并且当期应交期交保险费在约定的交费日期或其后的60日内交纳。
（每千元危险保额）单位：人民币元
买保险，最重要的是要看能够获得哪些保单利益，知道了保单的构成，也清楚了保险是怎样扣除费用的，现在就应该要知道保单的利益了。
平安保险从保单续保的第4年起，每年会为客户给付续期保费的2%作为续保奖励，这对于客户来说也是利好。不过要说明的是，续保奖励的领取一定要符合保单条款规定，具体如下：
《平安智盈人生终身寿险（万能型）》，以下简称：平安万能险
但在初始费用的扣除上，美国友邦保险从第11期及以后各年，将不再扣除初始费用，而平安保险则从第11期及以后的各期，均会扣除保费的2%作为初始费，这相对于客户来说是增加了费用。
咨询内容：智盈人生万能险卖得那么火，为什么要停售？听说是存在欺诈投保户，事实是这样吗？
40岁时的年保费金额为：3120元；
附加智盈人生提前给付重大疾病保障成本表：
个人账户价值与保单现金价值相同，只是在万能险中的称谓不一样而己，其表现形式会更加灵活，但本质却是一样。
说明：在有些保险公司的万能险中，第10期以后的初始费用就没有了，如：友邦保险。而平安从11期往后会一直扣除保费的2%，改变了初始费用的真正意义，让初始费用成为了固定费用和永久费用。
平安保险曾经卖得很火的一款险种叫《平安智盈人生终身寿险（万能型）》，从这款保险开始销售到现在，我一直都十分的关注，因为要帮客户比较和分析，所以不止一次的去阅读该款保险的合同条款，对这份保险的条款和费用的扣除一直有着一些不同的观点和看法，而且埋在心里很久很久了。
如：（表四）中第一年缴费后进入个人账户中的金额：2288元，此金额为最初扣除费用后进入个人账户的金额，一旦该金额进入投资账户，参与投资运作后，则会发生变化，其变化后进入个人账户的金额将会以结算当日的数值为确定值，具体金额会根据不同的收益情况而发生变化。所有进入个人账户里的金额就是该保单的现金价值，如果发生退保，保单的现金价值是客户可能确定得到的利益。
而且所有这些保费缴了就缴了，有风险发生，保险公司赔付20万，如果没有风险，就算是保险公司赚了，客户是拿不回这期间缴入的一分钱的。
《附加无忧意外保险》
风险保费因为有两个不同的险种在其中，所以会按两种不同的费率标准进行扣费：
为了能更清楚的说明扣费情况，以下我以期缴6000元保费为例，性别男，年龄35岁，保额20万，来说明保单在前10年的费用扣除情况（表四）：5、保单续保奖励：
想一下也是，每一款保险，真的不能绝对的说哪好哪不好，只要适合自己的保障需求，那就是好的保险，我没有必要、也不可能给任何保险冠以“好”与“不好”的名头，但我可以有理有据的站在一个保险专业人员的角度，对保险的条款进行有理有据的分析和讲解，让每一个消费者都清楚和明白自己的消费，如果能做到这一点，我也算尽到了一份保险从业人员的责任了。
二、 费用扣除与续费奖励
50岁时的年保费金额为：9580元；
四、 保单利益分析
如：中国人寿的康宁定期保险，在一定的时期内，如果有合同约定的风险发生，则保险公司按约定赔付保额，无风险发生，在保险合同满期时，保险公司按约定返还保险金额；
（1）本主险合同生效日起3年内的每一期应交期交保险费，均在其约定的交费日期或其后的60日内交纳；
客户选择万能险产品时，由于属于非传统寿险，宣传上也有包装过度的嫌疑，一定要电脑演示，这样会更保险。
30岁时的年保费金额为：880元；
-在被保险人55周岁的保单周年日之前申请；
基于此，我在此将我对《平安智盈人生终身寿险（万能型）&附加智盈人生提前给付重大疾病保险》保险作如下剖析，并将其与友邦保险现有的传统寿险进行必要的比较，以方便更多的人更好的理解：
