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信用卡是怎么盗刷的 信用卡被盗刷 该怎么证明卡被盗刷

2017年12月21日 来源:信用卡是怎么盗刷的 大字体小字体

  今年4月,中国人民银行出台《关于信用卡业务有关事项的通知》,以更好地保护持卡人的资金安全。一是关于信息提供的问题,《通知》把相当一部分信息取证责任交给了银行,要求银行提供一定信息,以便于持卡人查询。二是规定,持卡人对盗刷事件投诉后,银行要及时反馈,并且及时告知处理进度。三是鼓励银行建立风险损失准备金,或是以购买商业保险的方式,为持卡人的权益提供保障。出现问题后,在一定范围内,由风险补偿金或相关机构进行补偿。

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  3问举证有啥妙招

  个人举证能力有限,新规突出银行责任

  据北京二中院民三庭庭长李经纬介绍,由于此类案件往往与刑事犯罪存在关联,且银行与持卡人之间对于纠纷处理存在原则性分歧,法院多以判决或裁定方式结案,调解案件较少,近三年仅有1件案件调解结案。李经纬指出,此类案件虽然总体数量较少,标的额较小,但案件处理结果的社会影响很大,涉及银行卡业务的创新和安全之间的动态平衡,涉及广大储户的切身利益,社会各方的关注度很高。

  15:30左右,我到昌平南环路中国银行的网点(法院旁边),用自己的信用卡在柜台打印信用卡的交易信息,柜台的办理人员称4.7万的交易还未入账,无法打印,只能打印8月20日之前的交易信息。然后拿着这个打印的单据,我来到昌平松园派出所报案。值班的欧阳警官拒绝处理此事,他说“银行卡盗刷只能在两个地方立案,1、发生盗刷的地方所在的派出所;2、银行卡发行机构所在的派出所”。这让我非常气愤,难道我还要跑到东莞去报案吗?那个警官说或者可以去发行信用卡的机构所在的派出所,那说那我就是在昌平的法院旁边的中国银行的网点给我发的信用卡,那个警官又说那个银行网点属于邓庄派出所,不属于他们的辖区。没办法,我只能去邓庄派出所,由刘警官接待,做了笔录,刘警官出具了《案件接收受理回执单》。为了立案我就直接说是中国银行的网点给我发的信用卡,刘警官才接待立案。其实大家都知道信用卡是总行发行的,所以过了2天,昌平区公安分局的经侦中队又给我打电话,说这个案件他们没有立案权,得到中国信用卡的总部所在的北京朝阳门派出所报案立案。够折腾吧,这就是中国特色。我又折腾到朝阳门派出所,他们做了简单的笔录后,告诉我让昌平的邓庄派出所做案件移交手续,因这个案件昌平已经受理,他们不能再受理,只能办理移交。这有多让人着急气愤!我又打110电话投诉,过了2天,昌平邓庄派出所又上门让我按了几个手印,才把这个案件移交到朝阳门派出所。

  所谓无权代理,是指在没有代理权的情况下以他人名义实施的民事行为,本案中盗刷人持伪卡进行交易,应属无权代理行为。因银行负有防范卡片复制和伪卡使用的义务,故该行为并不具有使银行相信盗刷人有代理权的外观,不能成立表见代理。故他人使用伪造的银行卡取款的,不应仅凭交易密码正确而将该取款行为视为储户本人交易,银行的答辩意见不能成立,应支持刘某的诉讼请求。

  ■司法观察

  图为就银行卡盗刷案件,北京二中院法官接受媒体采访。王鑫刚摄

  根据杨某自述,在2012年3月27日信用卡交易之前,杨某轻易向他人泄露信用卡信息,使用来历不明的POS机刷卡,属于未能妥善保管自己的信用卡信息。且仅凭杨某自述,不足以认定上述信用卡交易一定是他人盗刷行为,故法院依法支持了银行的诉讼请求。

  ■法官说法

  某银行以杨某拖欠信用卡透支本金和利息共计10万余元为由,起诉要求杨某承担还本付息责任。

  中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚:根据现行法律规定,若认为别人有错,就要提供证据证明,因此需要消费者提供一定的证据和相关信息,来证明资金损失不是自己的过错导致的。但个人能力有限,举证的难度很大,因此有很多人认为,规定对持卡人不公平,对地位相对强势的银行则约束不足。

  银行卡盗刷手段形式多样

  随着银行卡在人们日常消费中的大量应用,不法分子盗取持卡人资金的现象也时有发生。在元旦、春节等购物消费高峰期来临之际,北京市第二中级人民法院对近年来审理的银行卡盗刷案件进行了梳理。据统计,2012年至2014年间,北京二中院共受理银行卡盗刷案件仅为8件,而刚刚过去的2015年,此类案件的数量已骤升至29件。

  为了减少自己损失,在等待银行答复和行动的时间里,要积极联系盗刷所涉及的商家将盗刷的交易停止,最大限度的将钱从商家追讨回来。

  银行辩称,《借记卡章程》明确规定“凡密码相符的借记卡交易均视为持卡人本人的合法交易”,本案取款行为系输入正确密码后进行的操作,应视为刘某本人交易,故不同意刘某请求。

  信用卡业务蓬勃发展的同时,犯罪活动亦日渐增加。信用卡被盗刷后,取证是一大关键,关系到消费者寻求理赔和开展维权、银行法务部门出具调查处理意见、公安机关按图索骥打击犯罪团伙等环节。那么,取证的责任主体应该是谁?可能遭遇的取证困难都有哪些?具体取证过程又该如何展开?记者采访了相关人士。

  北京市公安局经侦总队一大队民警孙新雨:个人和银行虽不是专业调查机构,但被害人作为第一手信息的获取人、原始证据的接触人、资金的操作人,应当具有一定的取证意识。银行作为专业金融机构,在资金的运转调拨、支付方式的确认等方面,应该给予公安机关帮助。可以说,要侦破一起银行卡盗刷案件,如果没有银行、被害人的协助,单靠公安机关一家,是达不到最好效果的。

  原标题:信用卡被盗刷?法官告诉你怎么办?

  截止今天,周先生的这张信用卡已经产生了500多元的滞纳金。上周五,工商银行敦煌支行业务主管陈彦找到了周先生,确认他的卡被盗刷,表示滞纳金可以清零,但本金还得还上。损失终由谁买单,关键还得看密码泄露责任在谁。

  2015年1月23日0时4分至0时9分之间,刘某正在北京的家中休息,其借记卡账户被取款2万元,取款行为发生于河北省廊坊市的一台ATM机上。刘某随即拨打电话挂失、报警,公安机关同日向刘某出具了《受案回执》。此后,宋某以其银行卡被伪造并发生盗刷为由,起诉请求银行偿付2万元及手续费。

  2问举证难在哪儿

  人在家中坐,卡被别人刷,好多卡友都有过信用卡被盗刷的惨痛经历,有人就不明白了:卡明明在我手中,犯罪分子是怎么刷的我的卡?今天,卡宝宝网就对信用卡的盗刷方法进行揭秘:   

  对于信用卡安全,专家提醒用户三招,第一,刷卡消费时应尽量不让卡片离开自己的视线,保护好信用卡的卡号、验证码和身份证号等信息;第二,在非面对面的刷卡交易时,要注意收银员的刷卡次数;第三,购物时最好保留消费记录,一旦发现有不明的支出款项,就能及时发现处理,避免出现更大的损失。

  2015年1月2日20时,宋某在北京收到银行提示短信,显示其借记卡账户被转账和取款共计5.4万余元。宋某立刻拨打电话挂失并报警。同时,他按公安机关的提示,到附近的ATM机进行操作,使其银行卡做被吞卡处理。同时,宋某打印并留存了此次操作的凭条。

  银行卡被盗刷要提供本人和银行卡均不在现场证明

  法院结合其他事实,经审理后认为,该案银行卡交易系伪卡盗刷行为,最终判决支持宋某的诉讼请求。

  首先,选用芯片卡,不管是借记卡还是信用卡。借记卡的境内盗刷也很严重。

      7月31日,中国银行业协会发布的《中国信用卡产业发展蓝皮书(2013)》(简称“《蓝皮书》”)显示,截至2013年底,我国信用卡交易总额13.1万亿元,比上年增长30.9%;交易笔数达46.4亿笔,比上年增长28.5%;累计发卡量达3.9亿张,当年新增6100万张,比上年增长18.0%。

  在信用卡盗刷目前非常普遍,盗刷后如何维护自己的权利?官司该如何打?那些证据是重要的?本期让最高法院法院来给你支支招!

  记者:信用卡被盗刷案件,有哪些举证方面的难点?怎样克服?

  盗刷人持伪卡取款不应仅凭密码正确而视为正常交易

  本案中,宋某在交易发生后迅速挂失并报警,经自己操作后ATM机吞卡,有操作凭条为据,证实宋某及其银行卡在事发当晚均位于北京,而本案银行卡转账及取款地点却位于广东省。根据时空距离判断,宋某不可能持同一张银行卡往返两地操作,故应认定此次银行卡交易是伪卡盗刷行为。

  到今年3月,江阴警方在摸清李某的上下线后,对这个专门盗刷境外伪卡实施诈骗的犯罪团伙展开收网行动,一举抓获犯罪嫌疑人7人,涉案伪卡达400余张,涉案金额高达400余万元。

  北京二中院辖区内银行及非银行金融机构较为集中,该院所审理的银行卡盗刷案件具有一定的典型性和代表性。数据显示,2012年至2014年,北京二中院受理银行卡盗刷案件共8件,2015年,此类案件的数量骤升至29件,上升幅度较大。

  法院经审理认为,该案银行卡取款行为系伪卡盗刷,判决支持了刘某的诉讼请求。

  未妥善保管信用卡持卡人应向银行承担还款责任

    正在家里看电视,听到卧室短信响了一下,没留意,以为是垃圾短信,紧接着又来了2条,感觉不对呀,谁这么晚还发短信呀,如果是垃圾短信也不可能连着发几条呀,赶紧跑过去看。一看傻了眼:招行网上消费提醒短信,有美金有人民币,赶紧找卡,一看卡在呀。晕了,第一反应是给银行打电话,可恨的是招商银行信用卡上给的那个800-820-5555的客服电话根本就打不通,没办法只能打另外一个021-38784800的电话,打通了,坐席一直占线,没人接,MD,等了5分钟还让等待,这个过程中就听到消费提醒短信一条一条的过来了,这个时候我想骂招行了,MD,什么破B银行呀。也没有个快速冻结或挂失的快捷键呀(后来才知道是有,只不过得等里面的语音说过好长一段话才出现,紧急情况下,谁会听他讲完呀,再次鄙视招行的电话系统,别的银行有的第一个语音就是“紧急挂失请按几”,这样紧急情况下能够快速解决呀)。

  据中国银联统计,截至2014年末,全国累计发行信用卡4.55亿张,全国人均持信用卡总数每年以近20%的速度递增。

  法院经审理后,结合本案其他事实,最终判决支持了银行的诉讼请求。

  信用卡为什么会被盗刷?还有一个重要的原因是卡主在使用信用卡进行消费的时候,不法分子会在刷卡机的下方放置可以复制主磁卡信息的机器,而不法分子便可以以此来仿造信用卡进行消费。另外,有的卡主在酒吧中消费的时候,由于光线非常暗,有时候根本就不知道酒吧的服务生刷卡的时候刷去了多少金额,最后便出现了信用卡盗刷的情况。

  杨某则辩称,上述透支本金和利息是他人于2012年3月27日盗刷所致。杨某描述说,当年2月,有身穿银行制服、佩戴银行标志的陌生人上门,自称要帮他提高信用卡透支额度,并记录了该信用卡信息,还提供POS机让杨某刷卡支付了1万余元手续费。因此杨某认为,这笔钱根本不是他消费的,他不该还款,也不同意银行的诉讼请求。

  次日,宋某到银行办理了取卡手续并打印了账户明细。银行称,上述5.4万余元转账及取款发生于广东省茂名市的ATM机上。宋某以其银行卡被伪造并发生盗刷为由,起诉请求银行偿付5.4万余元及手续费。银行否认发生伪卡盗刷并拒绝偿付。

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