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纠纷案件怎么处理 典当纠纷案件怎么处理,审理存在的问题及对策是什么?

2017年11月26日 来源:纠纷案件怎么处理 大字体小字体

  从各地法院报送的案件材料看,对涉及典当行的借款纠纷案件,有的法院将案由定为典当合同纠纷,有的法院将案由定为借款合同纠纷,还有的法院将案由定为民间借贷,甚至还有法院将案由定为典当合同纠纷,实际处理确是按照借款或民间借贷。此类案件案由如何确定将直接导致对案件的定性以及法律适用问题。案由确定为借款或民间借贷将涉及典当行的出借行为是否合法的审查问题,但各地法院在案件审理中均未进行合法性审查,而是基本上都确认典当行与借款人之间的借款合同合法有效,实际上这种认定违反了《商业银行法》以及《典当管理办法》等禁止非金融机构对外贷款的有关规定。

  一、典当概述

  目前整个典当行业没有一部完整的法律来予以规制,只有一部部门规章。部门规章在效力层级上明显低于法律法规。因此当《典当管理办法》与法律法规如《担保法》发生冲突时,从法律效力上来说,《担保法》为法律,法律效力高于办法;但是办法为特别法,特别法优于一般法。因此在适用法律上难免会出现无所适从的情况。典当是一种担保物权,《物权法》应当对此有所规定。可惜可能由于典当太过于复杂,以至于《物权法》对此丝毫没有提及。鉴于目前典当行业的兴起以及出现的越来越多的纠纷,如此立法现状,既不适应当前市场经济条件下中小民营企业融资难的具体情况,又导致司法实践中不能有效处理典当纠纷和促进典当行业的健康有序发展,亟需一部具有较高法律效力的典当法出台。

  二、典当纠纷案件审理中存在的问题

  (三)中国典当立法现状

  (一)典当的概念及特征

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  法庭上,原告出具了医院就诊报告、跆拳道学费收据、银行转款证明等证据证明事实。被告跆拳道馆主动认错,并表示愿意和王女士协商处理此事,后来在法官的主持下跆拳道馆解除了与小强的合同关系,并退还了9000元的学费,得到满意答复的王女士也撤销了对跆拳道馆的起诉。

  三、民间借贷纠纷案件审理难点的处理重视直接送达工作,努力提高借贷双方出庭率。针对民间借贷纠纷案件中债务人离家避债、拒绝出庭应诉,拒收法律文书等情形,应做好送达工作。首先,尽量准确了解债务人的住所。因民间借贷行为通常是以借贷双方存在人身信任关系为基础,审判人员可从债权人或中介人处探知债务人的地址,或借助基层群众组织的力量,确认债务人的住所。其次,以直接送达代替一般案件中采用的邮寄送达或电话通知送达的方式,上门接触债务人及其家属,以利于下一步查明案情和开展调解工作。综合全案证据分析判断,准确认定借款事实、民间借贷纠纷案件审理的最大难点在于事实认定,主要表现为借款行为的真实性,借款是否实际交付以及款项交付行为的性质认定三方面。依照借贷行为的一般举证责任分配规则,出借人应当证明出借款项的事实以及出借款项实际交付的事实,借款人应当证明借款已经偿还的事实。除此之外,根据民间借贷行为手续办理不规范、借款行为隐密性强、虚假借贷行为多发的特点,出借人在提供借款人签名的借据、收据等书面文件之外,还必须对款项出借的时间、地点、具体过程和事由进行说明,以有利于法院审查借款事实是否实际发生、款项是否实际交付,借款事由是否合法真实等情况。拒不承担说明义务或者本人拒不到庭作合理说明的,应承担举证不力的法律后果。根据借款人的抗辩,还可以对借据以及收据的签名真实性进行鉴定。借款人主张已经偿还款项的,也必须时偿还款项的过程作合理说明。虽无出借人的收据等书面证据,但能够从借款人说明的各项巳证事实中推断出唯一结论的,基于保护弱势群体的法律理念,可以认定借款人关于已经偿还的主张成立。对于有可能涉及高利贷等会融违法行为的民间借贷纠纷案件,尤其要注重对借贷关系合法性的审查,对非法的民间借贷行为坚决不予保护,防止出现通过法院判决将非法利益合法化的情况。准确把握立法精神,依法认定借贷合同效力。关于民间借贷合同的效力,存在着有效、无效、部分无效三种情形。第一,无效认定。损害社会公共利益、违反法律和行政法规强制性规定的借贷合同应当认定无效。借贷合同一方未经许可经营金融业务或变相经营金融业务的,应当认定借贷合同无效,包括企业以借贷名义向职工非法集资;企业以借贷名义非法向社会集资;企业以借贷名义向社会公众发放贷款:以标会等形式向不特定多数人非法筹集资金的行为;以向他人出借资金牟利为业的地下钱庄从事的其他违反法律、行政法规的行为等。上述行为涉嫌犯罪的,应根据法律及《非法金融业务活动和非法金融机构取缔办法》、《国务院办公厅关于依法惩处非法集资有关问题的通知》的规定处理。第二,有效认定。对于非金融企业依照法律规定的条件和程序募集资金,为企业的生产经营需要向特定的自然人进行的临时性小额借款,非以获取高额利息为日的临时向自然人提供的小额借款,一般应当认定有效。第二,部分无效认定。当事人双方约定的利率过高的,对于超过银行同期同类贷款利率四倍的部分应当一律认定为无效,其他部分有效。正确把握当事人意思自治的边界,妥当处理利息问题。基于尊重当事人意思自治的原则,对当事人约定的利息,在不违反法律、行政法规以及司法解释的情况下,应当予以保护,但是应注意以下七个问题:第一,当事人对支付利息没有约定或者约定不明确的,视为不支付利息。但在约定的期限届满后,债务人逾期未归还借款的,应当白合同期限届满之日起计算逾期利息,具体可以参照银行同期同类贷款逾期利率计算。第二,当事人虽然约定应当支付利息,但未约定利息计算标准或者约定不明的,应按银行同期同类贷款利率计算利息。第三,当事人仅约定借款期限内利息而未约定逾期利息的,如约定的借款利息低于或等于同期银行逾期利息计算标准的,根据出借人的主张,可按同期银行逾期利息标准计算逾期利息;如约定的借款利息高于同期银行逾期利息计算标准,但没有超过银行同期同类贷款利率四倍的,则应按照约定的借款利息标准计算逾期利息。第四,利息不能预扣。预扣利息是变相提高利率的行为,为法律所禁止,即便借款人同意,也因存在实质不平等而不应支持。第五,借款人已经偿还的款项中包含超过按银行同期同类贷款利率四倍计算的利息的,根据借款人的主张,超过部分可冲抵本金,借贷合同中约定分期还款,当事人在还款时明确是偿还利息或本金的,应按其还款意思认定:在还款时没有明确的,应先冲抵利息,后冲抵本金。第六,为防止出借人规避法律,以违约金的方式获取高息,对当事人既约定借款利息又约定违约金的,人民法院在借贷合同纠纷案件审理过程中应当依法主动进行审查。对于根据合同法相关规定进行调整后的违约金与利息之和超过按银行同期同类贷款利率四倍计算的利息,不应予以保护。第七,对于当事人约定的复利问题,原则上应予禁止,因为利滚利的计息方式极易导致贷款额急剧膨胀,损害借款人的合法利益。但是,如果当事人约定了复利。且根据借款本金计算未超过银行同期同类贷款利率四倍的,可予以保护。

  各地法院报送的案件材料反映出典当行业在办理典当业务中存在大量的违法、违规行为。由于《物权法》等基本法律对于典当未作出规定,典当行作为特殊的工商企业,《典当管理办法》只规定典当行可以从事动产质押和不动产抵押贷款等业务,典当行不得办理信用贷款,不得办理动产抵押贷款。但典当行在实际操作中,既有办理信用贷款的,也有办理动产抵押贷款的,还有办理不动产抵押贷款但不登记的。上述典当行的违法、违规行为将影响案件审理中对合同效力的认定,有的法院认定典当行办理信用贷款的行为有效;有的法院将典当行办理信用贷款的行为认定为民间借贷;有的法院将典当行办理动产抵押贷款以及办理不动产抵押贷款但不登记的行为认为不具备典当的法律特征,比照民间借贷处理。所有上述问题都涉及典当行与借款人之间的借款合同效力问题。对于该类案件中的合同效力是一律严格按照有关金融法律、法规规定认定无效,还是有所放宽需要探讨。

  (四)当事人的诉讼权利问题

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  《典当管理办法》第3条规定:“本办法所称典当,是指当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行,交付一定比例费用,取得当金,并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为。”归纳上述法律规定,典当是指当户以其自有财物向典当行作押进行限期有偿借贷的特殊融资行为。就其特征而言,第一,典当被界定为一种融资行为,是一种附担保条件的资金借贷活动,说明典当业务是一种金融业务。第二,典当的融资活动是以物为担保前提的。即先有物的担保行为,后才有资金的借贷行为。这是区别于银行借贷的不同之处,银行是先有借贷,后有担保;并且典当行是资金的供应者,当户是资金的需求者,两者之间是一种特殊的债权债务关系。第三,当物是对典当行债权的担保,当物的种类既可以是动产、财产权利也可以是房地产,或者是这三类财产的组合。第四,明确了典当融资的基本流程即当户提供当物、交付费用、取得当金、到期还本付息、赎回当物,实质上描述了一个具体的典当行为过程。第四,典当定义中,没有包含传统意义上的“典权”。典权制度的基本特征是承典人对典物行使占有、使用、收益权,出典人让渡房地产,获取资金,约期归还,不付利息。因“典权”属于物权范畴,应当由民事基本法律来规定,故《典当管理办法》所规定的“典当”仅指“当”。

  (5)要正确把握调解的次数。在立法过程中,我们多次建议立法机关对调解的次数作出规定,但遗憾的是,这一建议未被采纳。我们认为,在新的法律规定对此作出规定之前,公安机关可以据此规定执行。公安机关对“因民间纠纷引起的打架斗殴或者损毁他人财物等违反治安管理行为,情节较轻的”治安案件进行调解处理时,一般情况下只调解一次,不能反复调解耽误治安案件的及时处理。必要时,公安机关可以增加一次调解。必要时,是指双方当事人都表示愿意接受调解,只是尚有部分问题没有达成一致意见,或者尚有部分案件事实没有查清,需要进一步查清事实,而需要再调解一次。

  (二)合同效力认定不一

  目前各地法院在审理典当纠纷案件中存在认识和做法不一的问题,典当不论从法律制度还是法律渊源均有其特有的理论考量价值,因此有必要对当前典当行业的发展现状以及立法状况、典当案件审理中存在的难点问题以及相应的对策进行探索和思考,从而规范典当纠纷案件的审理思路和裁判尺度,保证执法的统一性。

  (一)案由确定不一

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  对于合伙人之间已经结算,债权债务关系清晰或者证据充分、帐目简单且清晰的案件,法院可以依据结算凭据或经开庭审理由审判人员进行审算的基础上,依法作出判决。如果合伙财务混乱,双方分别持有部分凭据,帐目尚未明确,需要分割的财产多而杂,此种情形下,原、被告双方均能到庭,且多数合伙人同意清算的,可由法院指定成立清算组限期进行清算。已经受理的合伙纠纷案件先行中止,待当事人自行清算结束后,再恢复审理。一般情况下清算组成员指定由全体合伙人担任,如果双方能够协商一致,可以指定协商推举的人员担任。如确有必要,也可以聘请会计、审计人员、律师等专业人士和中介组织人员参与,以便于清算程序的顺利推进,同时确保清算结果的客观、公平。

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  (三)利息及综合费用计算不一

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  通过分析各地法院报送的案件材料,对于与典当有关的纠纷案件,在实体处理上最为混乱和争议最大的就是有关利息及综合费用的计算问题。1、综合费用能否提前扣收。《典当管理办法》规定利息不得提前扣收,但对综合费用能否提前扣收未明确。综合费用主要是指当物的评估费、保管费、保养费等服务和管理费用。典当行在实际操作中适行的做法是给借款人支付当金时将本当期的综合费用从当金中扣收,借款人仍按原先的当金数额出借借据。各地法院在审判实践中基本上以不违反法律、法规的禁止性规定,属当事人意识自治为由认定可以提前扣收。但典当行在合同签订时实际上还未支出管理和服务费用即预扣整个当期内的综合费用是有问题的。2、动产未质押或不动产未抵押登记,综合费用能否收取。当物没有质押或抵押登记,典当行毋须对当物进行保管和保养,综合费用是否还应当收取。3、绝当后能否收取利息和综合费用。根据《典当管理办法》的规定,典当行在绝当后有权处置当物以收回其贷款及相关费用。但实践中典当行大多数都不这样做,而是有意地造成借款人长期不归还借款的事实,并据此起诉要求借款人按照典当合同承担高额的利息、罚息及综合费用。有的借款人因长期不归还借款,典当行最后计收的利息、罚息以及综合费用竟然超出当金几倍。上述费用也存在能否收取的问题。

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  (二)中国典当行业的历史由来及发展现状

  合伙的退伙只能发生在合伙解散之前,不能发生在合伙解散之后。退伙和解散在不同情况下适用不同的法律。合伙人的内部纠纷,不能对抗外部债权人。

  从定义可以看出,典当是一种有偿借贷合同,是附期限和附质押或抵押条件的民事法律行为。根据《牛津法律大辞典》对质押的定义,质押是由一个人向另一个人转移某项财产的占有权,并由后者掌握该项财产,以作为前者履行某项支付金钱或履约责任的担保。由此可见,事实上,典当与质押并无严格的区分。在典当交易中,当户负有归还典当行借款本息并支付相关费用的义务,典当行负有妥善保管当物,在当户回赎时返还当物的义务。当户向典当行提供物的担保是为了取得借款来实现短期的融资需求,典当行收取当物则是为了利用当物的交换价值从而为自己的放贷资金提供保障,因此从本质上来说,典当则是一种担保物权,是依附借贷法律关系而存在的。同时由于典当行向当户发放当金的前提是已经取得了对当物的占有或其他形式的担保,并具有对方第三人的效力,因此典当合同是质押借款合同。即当户需求资金时,将自己具有一定价值的财产交付典当机构实际占有作为债权担保,从而换取一定数额的贷款使用。

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