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风吹江南 互联网金融 《风吹江南之互联网金融》摘记

2017年11月24日 来源:风吹江南 互联网金融 大字体小字体

  第八章互联网渠道改变金融销售模式

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  让一个社会主体去做一件事情,必然是要求有技术手段能解决他为什么要去做。光靠道德感召很难成为社会常态。

  当任何东西看不明白就更容易被传播,因为是个开放性的命题,谁都可以来扯上几句,扯多了,也就成了专家。

  中介之所以出现是因为降低了交易成本,提高了交易效率。诺奖获得者科斯认为,交易成本划定了企业和社会的边界,如果中介出现是提高了交易成本,那么它压根就没有出现的理由。

      互联网金融时代的生存哲学,中国互联网金融的头号评论员“江南愤青”的处女作震撼上市!    互联网金融来了!互联网之于金融业,究竟是“颠覆”,还是“改变”?当互联网思维对撞传统金融观念,是互联网金融的一统天下,还是传统金融业的自我革新?究竟是谁动了金融业的奶酪?《风吹江南之互联网金融》作者陈宇基于多年对金融与互联网行业的观察与思考,追根溯源谈互联网金融之争,颠覆你的常规思维!

  打败微信的一定是另外一种能让用户群在上面停留更多时间的东西,它应该是我们现在想不到的生活习惯或者生活方式所带来的东西,而不是像来往这样跟微信连外表都一样的东西。

  我相信,互联网人格的产生,可能会是未来众多矛盾的一个,最终也会成为一个社会问题。它会跨越国界形成一个“互联网公民”的概念,并与互联网下的群体进行争斗。

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  任何不以风控为核心的金融创新,都是耍流氓。

  而对于那些产品竞争非常激烈,几乎都处于同质化竞争的情况下,那么渠道就立刻转身,渠道为王的口号也就出来了。

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  如果看不清楚形势,不如静下心来争取看清楚自己。盘点盘点自己的家当,或许比满世界想办法去看懂别人更好。做大做强自己是很重要的,在实力面前,一切阴谋诡计都是过眼云烟。

  经济学有两个基本假设:一是理性人假设,大多数人都是在约束条件下进行最优化决策;二是资源稀缺性和人类欲望无穷性假设。因此,只要资源是稀缺的,比较优势就不会消失,背后的中介体系也必然不可被取代。

  第六章互联网思维对装金融思维

  信息不对称背后反映的是市场参与主体之间的差异性。典型的委托代理问题:委托人(投资者)和代理人(金融机构)容易因为目标不一致而出现激励不相容,表现为事前的逆向选择(如高收益的项目往往是高风险客户)和事后的道德风险(贷后风险)。

  任何一种新技术的运用其实背后都会带来更大的负面性和不确定性。

  我们过去其实陷入了一种叫个案推导的固有思维中,这种思维是有问题的,能被我们拿来举例的东西,必然意味着它是个案,非常普遍性的案例,很难作为我们进行推导的理论依据的。

  ……

  平台模式需要具备两个基本条件,第一个是海量的市场双边需求,第二个就是需求和供给有实现一一对应的能力。

  互联网的核心是提高效率,降低成本,而提高效率在对于效率不是很敏感的国家来说,似乎意义就不是特别大。有时候也在想,为什么我们这么努力还是落后于美国呢?得出的结论,可能是我们事实上在用大量的高效率去做一件低效甚至无效的事情。

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  互联网逐渐融入了每个人的日常生活,打破了原先逐层分级的金字塔结构,将原先中央集中式的管理模式直接打破,形成了分布式计算的方式。这种模式的最大好处是推动了资源的自我优化配置,在其背后是追求效率、平等、共享的互联网人格。随着在线人数的不断增加,这种人格理念不断深入人心。极端点来讲,互联网人格就是无政府主义的典型。

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  互联网上是以结果论英雄的,这也是互联网的竞争力所在。

  任何一个行业,如果沦落到只能为客户提供纯粹的非价值创造的形式服务上来的时候,必然是悲哀的事情。那意味着你无法给客户创造价值,所以只能拼服务。

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  第七章互联网支付技术改变支付格局

  从风险控制的角度来看,互联网金融依靠的是线上数据优势,银行依靠的则是线下信息搜集的规模经济。由此可以解释银行为何偏好大客户,而P2P网贷多服务小微客户。银行控制风险依靠线下信息搜集具有不可复制性,需要投入大量人力物力,但搜集信息的成本是边际递减的,因此规模经济比较适合银行的生存之道。互联网风控则依靠电商平台的线上标准化流程,因为每个客户单体规模较小,即使分类不是很准确,造成的损失也不会很大。只要不出现系统性偏差,客户差异会相互抵消。保证平均收益,这是大数定律呢一种体现。

  第三章夹缝中的中国互联网金融

  我还是比较坚持个体金融靠天吃饭这个说法,能对抗终极风险的其实只有制度性优势,光依赖能力很难对抗风险。

  蛰伏就是在你无法改变大环境的时候,只能静下来改变自己。让自己学习更多的东西,做更多的思考,写更多的文章,交更多的朋友。慢慢等待冬天的过去,春天的到来。

  我们现在所做的绝大部分的推论都是错误的,世界从来不是按照我们的推论在演变,那么,我们为什么还要去做预测和推演呢?这是因为,我们要通过推演过程来不断完善我们的方法论,完善我们思考问题的方法,这才是有意义和有价值的。

  事实上,依赖个人能力的东西,必然是不符合互联网的渠道优势的,因为它的边际成本不为零,每次风险定价都需要有团队跟进,因此成本是不会递减的。

  第二章互联网金融的流派之争

  从全球的金融生物链来看,欧美一直在心安理得地享用全球最为廉价的商品,同时输出最高昂的资本价格,这使得他们有条件过非常慢而有质量的生活。

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  因为当市场上一个模式只有特定的人能玩的时候,必然是意味着无法复制的,他不是一个普遍性意义的成功…这种模式没有太多的借鉴的意义,更不可能成为改变社会的一个主流业态…当把他们当成对手的时候,一定要想清楚到底他们是否是你的对手。

  第一章关于金融中介,谢平和许小年为什么是错的

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  金融的定义是什么?是资金融通,是指资金在不同市场主体之间的转移行为。这个转移需要具备两个条件,一是所有权和使用权的分离,二是分离带有成本(利益或者股息)。

  任何一样事物,如果依赖道德进行控制,必然是不符合商业模式的。因为道德是锦上添花,不是社会最低规则,道德很多时候是经不住考验的。

  在商品非常不错,具备垄断性、排他性的情况下,渠道其实是没有价值的,很弱势,资源都掌握在商品的生产商手里。

  第五章互联网金融的平台模式

  做一个行业,首先要对大环境有清醒的认识,要去做高成功率的事情,而不要做低成功率的事情。

  互联网的世界就是这样,大家都拿自己相信的东西来验证自己的结论,过滤掉自己不愿意听的东西。

  淘宝本身就是个大中介。天猫倒是部分具备去中介的特征(很多店铺是生产商直接开的),而京东就是线上中介打败线下中介的典型例子。

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