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借贷宝借钱找借条之家 借贷宝90%欠债还不了 让人倾家荡产

2017年08月26日 来源:借贷宝借钱找借条之家 大字体小字体

借贷宝迷局: 宝友数千 90%欠债难还

  不过,到现在为止,詹志华的钱一笔都没有被追回来,张亮的借款也只被催收回来2000元,他被迫自己“人肉催款”。福州、海口、厦门、哈尔滨,张亮穿梭在各个城市之间,最终也只拿回了一笔欠款。

  矛盾焦点:年化最高达556%的逾期管理费

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  所谓“先秒先回”,是指债权人为了不让债务人的借款因为逾期变成死循环,自己再出一笔钱,让债务人还清旧账,新账时间重新计算。也就是说,为了盘活整个链条,债务人根据上笔欠款的本金和利息,重新开一个借款标的,而陈伦文则去“秒杀”,将钱借给对方,以“新账还旧账”。当然,陈伦文秒杀的钱同样是借来的。

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  赚利差:“危险的游戏”

  人人催:不知何时能收回的钱

  成都宽窄巷子旁边,每到下午2点钟,就会有一个衣着并不褴褛却自称乞丐的人在路边乞讨,他是詹志华。他自称曾是一名招生老师,过着无忧无虑的生活,本来年底打算和女友结婚。

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  此外,宝友的等级也很重要。等级高的用户,可以有更多的关注人数和被关注人数,净借入额也节节增高。比如一个“柜员”级别的用户,只能关注1000人,净借入40万元,而一个最高级别的“金融大亨”,关注上限是3000人,净借入额度为100万元,借入和赚利差总额度可达300万元。

  “先秒先回”:停不下的借款脚步

  借贷宝主打“熟人借贷”,默认借款双方是认识的,并因此对彼此做“信用背书”。同时,由于每个人有不同的朋友圈,利用不同朋友之间的信息不对等,借贷宝上的用户可以以较低的利息借入,然后再以较高的利息借出,从中可以赚取利差。

  三个人来自不同的地方,从事着不同的职业,现在,他们称自己为“借贷宝受害者”。

足以令你倾家荡产的三句话!

  詹志华手机里保存着很多逾期的截图,这些逾期的人里,最长的逾期了300多天,而最短的,也逾期了60多天。绝望的他选择不断在网上曝光,并在街头控诉借贷宝,言辞激烈。这种激烈的言辞让借贷宝也注意到了詹志华,近日,詹志华收到了法院传票,借贷宝以詹志华侵犯名誉权为由,将其告上了法庭。

  互联网金融一夜之间刮遍大江南北,催生了大大小小的各类互联网金融公司,不过大浪淘沙之后,付出了沉重代价的人们才发现,一切都是套路。就连主打熟人借贷,搬出了明星羽泉代言的借贷宝也是这样。因为他们忘了那样一句忠告:别给朋友借钱,否则以后你会失去这个朋友!

  陈伦文借出去的钱也还没收回来,但他的欠款逾期之后,自己也成了借贷宝的催收对象,催收团队给他所有的好友包括父母都打了电话,“现在钱也没了,信誉也没了,我甚至写好了遗书,准备冲到欠款人家里和对方同归于尽。”

  然而,第二次到期的欠款依然没有被偿还,陈伦文的希望破灭了,借出的钱收不回来,借入的钱又增加了。陈伦文开始删除他的宝友,如今,3000人只剩800人,而这800人里,又有500人发生了逾期。

  然而,“击鼓传花”式的连环贷、高额的逾期管理费,让这条互联网金融社交链条变得十分脆弱。

  “游戏”是这样开始的。起初,张亮只是将自己的本金以一个约定的利率和金额,挂到借贷宝上,供自己的借贷宝好友借用。但很快,他发现,有更好的赚钱方式。

  想要提升等级,可以,提高你的积分。根据借贷宝官方网站介绍,多发起借入、借出、赚利差等交易,积分就越多;在赚利差交易中获得更高的利差,挣得越多积分越多;多加好友,积分也会增加。

  “后面的路或许很难走,我打算用一生时间和借贷宝死磕到底。”詹志华说道。

  詹志华如此不满,源自对借贷宝催收系统的不满。

  作为一名纯出借人,詹志华并没有参与前文所言的“低吸高贷”,所有的投入都是自己的本金。一开始,他只投入了10万元,慢慢地,被逾期的次数越来越多,为了“复活”自己的借款人,詹志华一次次使用“先秒先回”,让对方可以想办法还钱。可撒出去的钱越来越多,能回来的却越来少。时至今日,詹志华在借贷宝里投入了55万元,其中大约54万元都被逾期了。

  根据借贷宝对记者的回应,平台建立了庞大的催收系统,逾期15日以内,以电话提醒为主;逾期第16天后,进行高压电话催收,并将向借款人部分好友推送其违约记录并开始计收特别逾期管理费;逾期46天起,平台将委托位于全国各地的第三方进行上门催收;逾期第76天,平台将借款人违约记录上传至合作征信平台、中国支付清算协会等机构;并在出借人发起诉讼完成债权转让后,平台将对借款人提起民事诉讼。并在除北京之外,借贷宝已在云南省昆明市、江苏省苏州市、广东省中山市、湖南省长沙市、四川省成都市和西藏自治区达孜县六地成立子公司,落实全国诉讼。

  借贷宝一直强调自己为熟人借贷平台,为“互为好友”的双方提供借贷服务,这些好友可以是讯录好友、微信好友、邮箱好友等,并且是实行借款实名、放款匿名的机制,且借款过程不需任何审核、审批,借款金额、利率、期限都可由出借双方自行商定。

  借贷宝高额的逾期管理费,正是焦点所在。根据借贷宝平台和用户之间的协议规定,借款人逾期次日起按“截至当日未偿还本息总额×0.1%/天”的标准支付给借贷宝基础逾期管理费,而逾期第16日要按照“未偿还本金、利息、罚息与基础逾期管理费之和×20%”的算法支付特殊逾期管理费,逾期第76日,这个比例上升为30%,罚息跟平台上约定的利息一致。

  借贷宝甚至上线了一个名为“赚利差”的服务,只要你的朋友足够多,便可以让两个互不相识的人形成借贷关系,而你则可以“无本赚利差”,这就是所谓的“人脉变钱脉”。但有一点,如果原始借款人违约,这笔借款得由赚利差的人负责偿还,类似于线下担保人利用自身信用对债权进行担保赚取担保费的做法。

  借贷宝不仅让无数的“宝友”失去了身边的朋友,而且还弄得自己倾家荡产,这到底是借贷宝的错,还是怪自己太贪婪,目前尚未有定论。

  张亮迅速加入了“低吸高贷”的行列,然而,逾期随之而来。3月底,张亮借出去的钱开始产生逾期,4月末,逾期金额达到7万多元,更让他焦虑的是,借来的钱也开始逾期,时至今日,已经产生了10几万元的逾期管理费。如今,他一共有39万元的应收账款,而应付账款有34万元。

  这样的规则,让人欲罢不能。然而,陌生宝友间的借贷,让还款开始变得不可控。每个人都知道,任何一个环节出现问题,都会让这个链条断掉,产生连锁逾期,但每个人都心存侥幸,希望链条没那么快断掉。可现实总是残酷的。

  事实上,为了让这场“击鼓传花”的游戏玩下去,借贷宝熟人圈里早已不只是真正的熟人,为了积攒更多人脉,找到更低利息的出借人和更高贷款利率的借款人,很多借贷宝放贷人通过各种方式添加“宝友”。

  如果匹配了自己的通讯录以后,没有发现宝友,借贷宝会在App里向你推荐“可能认识的人”,如果希望快速涨粉吸引关注,在淘宝上花上30元,就可以得到1000名活跃宝友,或者通过QQ群、微信群添加互不相识的人。

  根据借贷宝的规则,“赚利差”的玩法可以不停地玩下去,只要存在利差,一笔借款可能在经过几位宝友的连环借贷之后,月息从1分涨到2分。更有一些宝友,直接在群里“叫卖”低息借款或者高息放贷,通过线下沟通,再到平台上交易。

  从今年四月到九月短短五个多月的时间,小李先后从十多个网络借贷平台借款六万余元,又说服朋友通过网贷帮其筹集十余万元,并将这些钱全部投入“借贷宝”用以放贷,其中金额最大的一笔借款是将十万元放贷给了云南某在校大学生手中,而他们之间并不认识。

  今年5月底,陈伦文的链条断了。他的一个借款对象被别人逾期了,导致还不上陈伦文的借款,而陈伦文也因此没办法偿还自己的上家。为了不让自己借进来的钱逾期,陈伦文开始借新还旧,在借贷宝里继续借钱,以偿还此前的欠款。同时,为了盘活借款对象,他利用借贷宝“先秒先回”的功能为借款对象延了期,希望对方能够赶紧凑到钱填自家的坑。

  每天无数次,张亮都会打开手机上的借贷宝App,看看自己借出去的钱回来了没有,可结果总是令人失望,只有一个个逾期提醒告诉他,他有多少钱需要偿还。原本只是想用4万元积蓄赚点利息的张亮,在几个月内,迷失在借贷宝“击鼓传花”式的连环贷中。

  张亮,曾是一名进口食品业务员,收入不菲,现在终日奔波在追债的路上;詹志华,曾是一个招生老师,月薪8000,有房有车,还有一个漂亮的女朋友,现在却要每天在路边摆摊乞讨律师费;陈伦文,曾是一名小业务员,生活普通,没有大起大落,现在却有家不敢回。

  借贷宝请来羽泉代言,同时,羽泉也是借贷宝的股东之一……

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